我用 Wealthfolio 整理十多年投资记录的经历

长期使用多个券商的服务，回头看看，已经有十多年的时间了。这些年里，账户换过几个，投资的品种也不少。但是对于每一笔投资的实际收益情况，哪只盈利、哪只亏损，收益是在什么时间产生的，一直没有一条完整而清晰的时间轴。每次更换券商，历史信息都会出现中断，时间久了以后，很多数据只能散落在不同平台的交易记录和月度账单中。除了回顾过去，我也一直想知道，自己目前的投资收益到底怎么样，长期收益能不能覆盖未来的退休生活，当前的资产配置是否合理。这些问题，显然不能只依靠某一个券商提供的账户页面来回答，需要有一个统一、清晰，并且可以长期使用的管理平台。在当前 AI 快速发展的背景下，我一直考虑自己搭建一套投资管理系统，并将它部署在自己的 NAS 上。这样既可以把不同账户的数据集中起来，也可以将数据保存在自己能够控制的设备中，不需要依赖某一家券商或者某一个在线平台长期提供服务。直到后来，我在 GitHub 上看到了 Wealthfolio 这个项目。开始的时候，我完全是抱着试试看的态度进行安装。没有准备马上迁移全部数据，只是想先看看它能够管理哪些内容，是否适合自己长期使用。安装完成后，我发现它的基本功能已经能够满

财经投资 · 16 天前
我用 Wealthfolio 整理十多年投资记录的经历

被遗忘的快照我居然养了8年

今天查看 Vultr 账单时，发现账户里还有一笔累计费用，已经到了 1.04 美元。一开始我很奇怪，因为这台 VPS 早就不用了，服务也已经取消，按理说不应该再产生费用。仔细看账单明细后才发现，问题不在 VPS 本身，而是在当时保留下来的 Snapshot 快照。这是一台 2019 年创建的 VPS，后来机器虽然不用了，但两个快照一直留在账户里，没有删除。每个快照每月收费 0.05 美元，两个合计每月 0.10 美元，时间一长就累计到了现在的 1.04 美元。所以以后删除 VPS 时，不能只看服务器实例有没有删掉，还要顺手检查一下 Snapshot 快照是否也删除释放掉。否则这些不起眼的小资源，就会在后台默默产生费用。

财经投资 · 05-04
被遗忘的快照我居然养了8年

用正确的策略把握方向，用既定的规则战胜自己

写在前面昨天和同事聊天，越来越觉得：回望过去，对于自己，现在的结果，也许就是最好的安排。当年面对是否留在北京的选择时，我很坚定地选择了回来。最大的原因是，我需要给自己留出思考的空间和时间，而非是从早到晚的忙碌和忙碌。只有真正沉下心来思考，才能更好地做决策、做规划。除了16-21年的房产“买&卖”外，还进入当时对于自己未知的投资领域。这个选择带来的一个附带结果是：如果当年留在北京，很大概率会走上买房这条路，最终可能掏空过去多年的积累，如今面对北京房产下跌的压力。而今天回头看，手里还能保留一些的资金和选择权，反而成了一种幸运。只是随着年龄增长、资金规模扩大，我越来越意识到：必须建立一种更稳妥、可长期执行的投资方式。不是再追求一年百分之几十的回报率，而是要寻求长期的稳健的投资回报策略，它不是服务于三年五年，而是要贯穿未来几十年，甚至成为退休生活的一部分。至于这套规则到底该如何制定，之前已经有了雏形，也形成了整体思路，还开发了一个程序，投资组合也基本搭建起来。但在具体操作层面，仍然有一些细节没有完全确定。感谢 AI，让我可以和各种顶尖模型反复对话、推演和验证。它们帮助我把原本模糊的想法，一步步

财经投资 · 05-02
用正确的策略把握方向，用既定的规则战胜自己

今年的投资成效：在从容中创新高

写这篇日记的时候,账户曲线正处在一个让人有点恍惚的位置——不是因为涨得多猛,而是因为这次的"新高"是在一种前所未有的从容状态下达成的。没有盯盘,没有在回撤时辗转反侧,甚至连主动做的决策都比往年少了不少。回头复盘,才发现这份从容不是运气,而是过去几年一点点攒下来的方向、策略、执行和工具叠加出来的复利。一、方向：资产形式的选择,比品种的选择更重要很多人讨论投资,一上来就问"买什么"。但我这些年越来越觉得,第一层的问题从来不是"买什么",而是"在这个阶段该拿什么形式的资产"。房产、黄金、基金、股票、现金——每一类在不同的宏观阶段,扮演的角色完全不同。前些年房产是普通人最确定的杠杆化增值工具,那时就老老实实配置不动产;再往后货币环境变了,黄金的避险和抗通胀属性开始兑现;再到这几年,权益类资产,特别是跨市场的指数基金,成为真正能跑赢通胀的发动机。二、策略:从"实业致富"到"长期定投"的观念迁移我很长一段时间都坚信"实业致富"——认为只有做实业、挣工资、开公司才是真正创造财富的路径,二级市场那点波动都是投机。转折点很具体。十多年前同事的夫人推荐我买了人生第一支基金,从那以后我们成了很好的朋友;而真

财经投资 · 04-18
今年的投资成效：在从容中创新高

大模型协同完成2026年的投资规划

虽然早就知道 Claude 的 Co-work 功能上线很久了，但一直没有找到明确的使用场景。春节期间没有外出，我把 2026 年的投资规划分别交给了 ChatGPT、Gemini 和 Claude 做分析。在常规对话之外，也尝试了 Claude 的 Co-work。整体体验非常好。结合我自己的经验，以及多轮对话中各个模型给出的建议，最终确定了 7 个投资组合。随后对这些组合自 1998 年以来的历史收益进行了回溯测试，并对结果进行评价。核心指标只有两个：年化收益率（CAGR）和最大回撤（MDD）。用这两个指标来衡量风险承受能力和绝对收益水平，已经足够清晰。相比 Chat 的对话式分析，Claude 的 Co-work 更加直接。它帮我自动生成了多份分析报告，以及最终的对比 Excel 报表。在汇总报告中，还直接生成了各项对比数据：综合概览、资产配置摘要、综合评分，以及风险收益对比图。最终我选择了 P3 组合。现在已经不是早些年那种激进冲锋的阶段，需要的是稳健、长期、可持续。最后谈谈一点感受。通常我们向模型提问的，都是自己不熟悉的领域。一个有效的方法是：把同一个问题交给多个模型，让它们

财经投资 · 02-23
大模型协同完成2026年的投资规划

作为长期投资者，不是收益越高越好，而是越稳定越好

72 原则（Rule of 72） 是金融里一个非常经典的“心算公式”，用来快速估算：在固定复利收益率下，本金需要多少年可以翻倍。公式很简单：翻倍所需年数 ≈ 72 ÷ 年化收益率（%）这是一个经验近似值，适用于常见的复利区间（大约 4%–12%）。一、核心含义：复利的“翻倍时间”假设你投资的年化收益率是固定的，那么：6%收益 → 72 ÷ 6 = 12年翻倍8%收益 → 72 ÷ 8 = 9年翻倍10%收益 → 72 ÷ 10 = 7.2年翻倍12%收益 → 72 ÷ 12 = 6年翻倍换句话说：收益率越高，翻倍越快，而且是非线性加速。这就是复利的本质。二、为什么是“72”本质来自对复利公式的近似：复利公式：FV = PV(1+r)^n要翻倍：2 = (1+r)^n理论解：n = \frac{\ln 2}{\ln(1+r)}但这个计算太复杂，不适合日常使用，于是金融行业用 72 作为经验常数，在常见收益率区间误差很小。例如：年化收益精确翻倍年72原则结果5%14.2年14.4年8%9.0年9年10%7.27年7.2年12%6.1年6年三、它真正想告诉你的，不是“算数”，而是“复利威力

财经投资 · 02-23
作为长期投资者，不是收益越高越好，而是越稳定越好

人形机器人，目前并不具备投资价值

春晚的人形机器人表演，第一眼确实震撼：动作自然、衔接流畅、稳定度极高。很多人因此开始追问两个问题——人形机器人是否已经进入可商业化阶段？它是否具备投资价值？这个问题值得冷静思考。李飞飞曾公开表达过一个判断：人形机器人目前缺乏明确应用场景。结果不少人反驳，认为这是“缺乏前瞻性”。我们可以不参与技术讨论，但是不能不思考是否值得投资“人形机器人”领域。一、机器不需要“进化成人形”人类是功能受限于形态机器是形态服务于功能如果把“像人”当成设计目标，本身就可能偏离效率最优解。二、现实产业已经给出了答案1）工业领域流水线机器人、自动装卸设备、仓储机械臂——没有一个是人形。它们的目标是效率、稳定性、可重复性，而不是拟人。2）医疗领域如果重新设计医疗系统，你真的会造一个“人形医生”吗？用两只手操作手术器械像人一样看屏幕像人一样拿听诊器显然不会。更合理的路径是：多臂机器人集成诊断系统自动决策支持全流程协同机器完全可以超越人类的结构，而不是复制人类。3）交通运输无人驾驶的发展方向非常明确：取消驾驶舱取消方向盘取消“司机”这个角色既然“司机”都不需要存在，又为何需要一个人形机器人来“假装开车”？4）战争装备

财经投资 · 02-22
人形机器人，目前并不具备投资价值

100个网站和 App之八：“动态平衡”策略工具

01. 懒人投资的困境：会买，不会卖一直以来，我都是一个长期奉行“懒人投资”的普通人。作为一名极度的风险厌恶者，我既没有精力去盯盘，也缺乏专业的财务知识去研究个股的财报。所以，长久以来我的策略非常简单粗暴——基金（ETF）定投。这听起来很稳，对吧？但时间久了，我发现定投有一个巨大的 bug：它只告诉了我们该如何买，却从未告诉我们该如何卖。很多人都经历过这种“过山车”：定投了三年，账面收益一度达到 30%，结果市场一回调，收益归零甚至倒亏。不卖出，纸面富贵终究是泡沫；不知道何时卖出，则是定投最大的风险。02. 周末的 AI 脑暴：寻找完美的投资模型为了解决“止盈”和“风控”的问题，这个周末我拉着 AI 助手进行了一场深度的策略复盘。我让 AI 帮我梳理了除了常规囤股之外，还有哪些成熟的资产配置策略。经过一番梳理，主要有这几类值得参考的模型（也是我本次升级策略的理论基础）：核心-卫星策略 (Core-Satellite)：大部分钱买大盘指数保底，小部分钱去博取高收益。这种方式适合想稳中求进的人。哑铃策略 (Barbell)：极度保守（买国债）+ 极度激进（买期权/风投），完全放弃中庸的资产

财经投资 · 02-08
100个网站和 App之八：“动态平衡”策略工具

木头姐 Ark Invest "Big Ideas 2026" 报告精华汇总

这份报告代表了木头姐对未来五年科技趋势的核心预测，以下为您整理的 14 条核心趋势：1. 核心技术逻辑• 趋势 1：在 AI 赋能下，各大科技领域发展都会全面加速。• 趋势 2：AI 的发展离不开可回收火箭（商业航天），两者互为促进。• 趋势 3：AI 没有泡沫，全球科技投入将达到历史未有之水平。• 趋势 4：Nvidia 的通用 GPU 面临挑战，ASIC 专用芯片 份额将大幅提升。2. 经济与互联网变革• 趋势 5：2030 年全球 GDP 增速或从现在的 3% 提升至 7% 以上。• 趋势 6：传统电商和搜索将被 AI 彻底颠覆。• 趋势 7：美国模型领先，但 中国仅落后 6 个月 且统治了开源模型市场。3. 机器人与生命科学• 趋势 8：新药研发速度大幅提升，成本大幅下降。• 趋势 9：亚马逊凭借极高的机器人密度，将成为机器人时代的赢家。• 趋势 10：Tesla Optimus 机器人 预计在 2028 年达到人类技能水平。4. 能源与出行（Robotaxi）• 趋势 11：美国核电管制放松后，核电成本将开始下降。• 趋势 12：未来 5 年储能是能源投入中的最大赢家。• 趋

财经投资 · 02-08
木头姐 Ark Invest "Big Ideas 2026" 报告精华汇总

开始定投被动指数基金

开始定投被动指数基金，因为 QDII 基金存在单笔申购限额，采取「每日多只并行定投」的实操策略。该方案通过将计划资金横向分散至 4 只同类基金，并采用高频、低额的每日定投模式。降低执行心理负担的「被动理性」，买着玩玩。

财经投资 · 01-23
开始定投被动指数基金
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